고금리의 대출 이자들 속에서 2%대의 디딤돌 대출의 열풍이 불고 있습니다. 그런데 이 디딤돌 대출의 소득 기준 때문에 너도나도 퇴사를 불사하는 실정이라는데요 디딤돌 대출 도대체 뭐 때문에 퇴사를 부추기는 건지 A부터 Z까지 알아보겠습니다.
목차
1. 디딤돌 대출 신청 자격
2. 디딤돌 대출 금리 및 한도
3. 디딤돌 대출 신청 안내
4. 에필로그
1. 디딤돌 대출 신청 자격
| 신청대상 | 부부합산 연소득 6천만원이하 무주택 세대의 가구원 중 세대주 |
| 자산가액 | 부부 합산 순자산 5억 600만원 이하 |
| 특이사항 | 생애최초, 신혼부부, 2자녀이상 다자녀 가구는 연소득 7천만원 이하 적용 |
디딤돌 대출은 대한민국 국적의 민법상 성년으로 대출일 기준 세대주여야 하고 세대주와 세대원 모두가 무주택자여야 합니다. 단, 만 30세미만 단독 세대주는 신청 제외 대상입니다. 또한 신청인 또는 배우자가 디딤돌 대출 담보 주택 이외에 다른 물건에 대해 중도금 대출이나 담보대출이 있는 경우 신청이 불가능합니다.
대출 대상자는 부부합산 연소득 6천만 원 이하여야 합니다만 생애최초로 주택을 구입하는 가구 거나 신혼부부 또는 2자녀 이상의 가구는 7천만 원까지도 신청 가능하며 부부합산 순자산이 5억 600만 원 이하인 경우 신청 가능 합니다.
대출 대상 주택은 전용 85㎡이하, 읍 또는 면 지역은 100㎡이하인 주택으로 담보 주택 평가액이 5억 원 이하인 주택에 대출이 가능하며 신혼부부에 한해서는 6억 원까지도 가능합니다.
2. 디딤돌 대출 금리 및 한도는?
디딤돌 대출의 금리 조건은 소득과 상환 기간에 따라 달라집니다.
| 연소득 2천만원 이하 | 연소득 4천만원 이하 | 연소득 6천만원 이하 | |
| 10년 | 2.15 | 2.50 | 2.75 |
| 15년 | 2.25 | 2.60 | 2.85 |
| 20년 | 2.35 | 2.70 | 2.95 |
| 30년 | 2.40 | 2.75 | 3.00 |
금리표에서 보시다시피 가장 높은 금리가 연소득 6천만 원 이하 30년 상환조건일 때 3.00%입니다. 디딤돌 대출의 신청자격이 된다면 대부분은 2%대 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 지금 같은 고금리시기에 돌풍이 불고 있는 것입니다.
또한 금리 우대 조건도 있어서 가장 높은 금리인 3.00%에도 금리 우대를 받는다면 2%대 금리이니 더더욱 디딤돌 대출을 받기 위해 퇴사도 불사하는 상황이 되어 버렸습니다. 디딤돌 대출의 기본 금리 우대 조건은 다음과 같습니다.
| 기본 금리우대 조건 (중복 불가) | |
| 한부모 가구 | 0.5% |
| 장애인 가구 | 0.2% |
| 다문화 가구 | 0.2% |
| 신혼 부부 | 0.2% |
| 생애 최초 | 0.2% |
중복 적용이 불가능한 기본 금리 우대 조건 외에도 중복 적용이 가능한 추가 금리 우대 조건도 있습니다.
| 추가 금리우대 조건 (중복 가능) | |
| 청약통장 가입 1년이상 12회 이상 납부 | 0.1% |
| 청약통장 가입 3년이상 36회 이상 납부 | 0.2% |
| 부동산 전자 계약 체결 | 0.1% |
| 1 자녀 가구 | 0.3% |
| 2 자녀 가구 | 0.5% |
| 3자녀 이상 다자녀 가구 | 0.7% |
| 신규 분양 주택 가구 | 0.1% |
기본 금리도 저렴한데 우대 금리나 추가 우대 금리를 적용한다면 대략 2% 초 중반의 어마어마하게 저렴한 금리로 디딤돌 대출의 이용이 가능할 것 같습니다. 금리를 알아보았으니 대출 한도도 살펴보겠습니다.
| 한도 | 일반 | 2억5천만원 |
| 생애최초 | 3억 | |
| 2자녀 이상 | 3억1천만원 | |
| 신혼부부 | 4억 | |
| LTV | 생애최초 | 80% |
| 그외 | 70% | |
| DTI | 60% | |
표에서 보시다시피 일반가구는 2억 5천만 원 생애최초는 3억 원, 2자녀 이상 가구는 3억 1천만 원 그리고 신혼부부는 4억 원까지 대출이 가능합니다. LTV는 70%*인데 생애최초인 경우 80%까지 적용받고 DTI*는 모두 60%까지 적용받을 수 있습니다.
* LTV 70%: 주택 가격 대비 빌릴 수 있는 금액이므로 5억 원 주택일 경우 3억 5천만 원까지 빌릴 수 있다는 의미입니다.
* DTI 60%: 소득대비 대출을 갚을 수 있는 능력을 보는 것이므로 소득 5천만 원일 경우 대출 원리금 상환 금액이 1년간 3천만 원 이하인 대출 금액 내에서 빌릴 수 있다는 의미입니다.
이쯤에서 최대한도로 디딤돌 대출을 시행할 수 있는 신혼부부를 예로 들어 보겠습니다. 신혼부부의 최대 대출 한도는 4억 원이고 2.5% 금리로 30년 상환 조건의 디딤돌 대출을 시행할 경우 월평균 원리금 상환액이 대략 160만 원(1,580,483원) 정도 됩니다.
이는 1년 기준으로 총 18,965,796원입니다. 이런 조건의 대출을 받기 위해서는 소득이 대략 3,300만 원 정도가 되면 디딤돌 대출받을 수 있습니다. 그러니 3,300만원이상 6천만원 이하의 소득이 있는 신혼 부부라면 디딤돌 대출로 4억원이나 대출 받을 수 있습니다.
3. 디딤돌 대출 신청
| 신청 접수 처 | 한국 주택 금융 공사 |
| 신청 절차 | 대출 조건 체크 |
| 상담 및 서류 제출 | |
| 대출 심사 | |
| 대출 승인 | |
| 대출 실행 | |
| 유의사항 | 소유권 등기 이전에 신청 했거나 등기 이전을 했다면 3개월 이내에 신청해야 함 |
디딤돌 대출의 신청은 한국 주택 금융공사 홈페이지에서 비대면으로 접수하거나 디딤돌 대출을 시행하고 있는 은행의 영업점을 방문해서 접수할 수 있습니다. 디딤돌 대출 시행은행은 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협, 기업은행 5군데이며 가능한 한 소유권 등기 이전에 대출 신청을 하시기 바랍니다.
디딤돌 대출은 자격 조건만 맞으면 대출 실행이 비교적 잘 됩니다. 신청 전에 상기에 알려드린 조건을 꼼꼼히 따져 보시고 특히나 소득 조건에서 혼동을 많이들 하시는데 '세전 소득 금액이 기준'이 된다는 점 기억 하셔서 근로소득자는 '원천징수 영수증'을 사업자는 '소득 금액 증명원'을 확실히 체크하시기 바랍니다.
4. 에필로그
디딤돌 대출에 대한 관심은 기사 하나로부터 시작되었습니다.
“대출 받으려고 그만둡니다”…퇴사 부르는 이 대출, 뭐길래 [매부리레터] - 매일경제
고금리 속 2%대 디딤돌 대출 ‘열풍’ “금리가 깡패…안받으면 손해” 소득제한 때문에 퇴사 후 재입사 “이자 절감 비용이 연봉보다 더 커” 연봉낮추고 인센티브 거부하기도
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기사의 제목은 "대출받으려고 그만둡니다"···퇴사를 부르는 이 대출, 뭐길래였는데요, 기사에 따르면 디딤돌 대출의 소득 조건을 맞추기 위해 맞벌이 부부들 둘 중 한 명이 퇴사를 했다 대출을 받은 뒤 재 취업을 하는 촌극도 벌어진다고 합니다.
그만큼 디딤돌 대출이 매력 있는 대출 지원사업이라는 역설이겠지만 얼마 전 변동 대출 금리 인상 문자를 또 받고 나니 기사를 보는 내내 마음이 들썩였습니다. 진짜 퇴사를 하고 금리 낮은 대출로 갈아타야 하나 싶은 마음이 크게 들더군요.
요 근래 부동산 가격의 상승으로 5~6억으로는 서울은 당연하고 수도권에서도 30평형대 집을 구하기는 어려운 상황이긴 합니다. 하지만 최근 부동산이 다시 침체기로 접어들고 있기에 디딤돌 대출의 조건을 충족하신다면 어디에도 없는 저금리 혜택을 받아 내 집마련의 좋은 기회를 반드시 잡으시기 바랍니다.
